Lån på dagen og smålån uten kredittsjekk, sikkerhet!​

I mange situasjoner er det praktisk å spre en utgift over lengre tid for at den skal passe bedre inn i budsjettet. Det kan være om man ønsker å kjøpe forbrukerelektronikk eller en brukt båt, bil eller liknende. Det finnes flere typer forbrukslån. Ofte skiller man typen lån fra hverandre i forhold til beløpet man låner eller hvilket marked tilbyder ønsker å operere i. De minste lånene, som kan være på maksimalt ca 50000 kr og helt ned i 10 000-2000kr, kalles ofte for mikrolån eller SMS lån. Neste nivå har ofte et maks-beløp på inntil 50000kr. Dette nivået er hva som ofte refereres til som smålån. Over dette finner du tradisjonelle forbrukslån som kan være vesentlig høyere enn 50000kr.

Opprinnelig ble smålån tilbudt for å hjelpe kunder med å finansiere produkter i egen butikk. De ble for eksempel tilbudt av selskaper som solgte eller leide ut forbrukerelektronikk, og også av butikk-kjeder som solgte møbler eller klær. Når man oppdaget at dette var en lønnsom virksomhet i seg selv, så begynte man å tilby denne typen smålån også til personer som ikke var kunder i utgangspunktet. I tillegg til at det er en lønnsom virksomhet, så oppnår man også at man får noen nye kunder på grunn av tilbud om smålån uten sikkerhet.

Smålån på dagen uten kredittsjekk eller sms lån uten sikkerhet?

I Norge gjør man en kredittsjekk som betyr at man ikke kan garantere smålån på dagen, som for eksempel i Sverige. Dette er et tiltak fra Finanstilsynet for å beskytte norske låntagere og er nedtegnet i lover og retningslinjer. SMS lån uten bankid er blitt mer populære, men også dette er til forskjell fra Sverige. Smålån kan være praktisk i flere situasjoner. Men spesielt kan det være en praktisk måte å finansiere innkjøp av produkter som opprinnelig var grunnen til at lån ble tilbudt til det allmenne markedet. For eksempel velger mange å benytte et minilån når de kjøper ny TV, nytt musikkanlegg, eller liknende. Men det kan også være en praktisk løsning som forskudd på en ferietur. Hvis man for eksempel kjøper en charter-tur, så er det vanlig at man betaler et forskudd på inntil 50% av prisen på turen. Siden mange ønsker å betale dette med feriepenger, så kan det være upraktisk at man må betale inn dette forskuddet en del tidligere for å få plass på turen – smålån uten sikkerhet.

Men mange benytter minilån i mange andre sammenhenger også. Kanskje ønsker du å starte et band og trenger noe musikkutstyr for å komme i gang, eller du finner noe du har lett etter i en bruktannonse.

Forskjell i priser – smålån uten kredittsjekk

Når man benytter seg av smålån uten sikkerhet så vil man vanligvis bli vurdert individuelt i forhold til hva slags betingelser man får. Man må derfor søke om lånet før man kan vurdere om betingelsene passer i forhold til hva man ønsker. Man kan også oppleve at smålån har noe høyere pris enn et tradisjonelt forbrukslån. Dette skyldes at det er mer administrasjon rundt tildeling av smålån enn det er med tradisjonelle forbrukslån.

Smålån med inkasso

Mange er usikre på hva som forårsaker at man ikke kan få lån. De fleste tilbydere markedsfører at man ikke kan få smålån når man har betalingsanmerkninger. Men når får man en betalingsanmerkning? Det er ikke nok at man har en inkassosak gående for å få en betalingsanmerkning. Det betyr at man kan få smålån selv om man har en utestående inkassosak. Uansett er det viktig at du vurderer din økonomiske situasjon slik at du vet at du kan betale tilbake lånet i henhold til avtale slik at du ikke til slutt ender opp med en betalingsanmerkning. En betalingsanmerkning kan forårsake flere hindre for deg.

Smålån 5000

Men det smålån uten sikkerhet at du ikke må overbevise dem om at du kan betale tilbake gjelden. De kan sikre seg på en av to måter. Enten vil de be om dokumentasjon på inntekten din sammen med en kredittsjekk slik at de vet at du tjener nok og ikke har for mye gjeld, eller de baserer sin vurdering i hovedsak på en kredittsjekk. I dag vil man ikke kunne få smålån uten kredittsjekk. Nye krav fra Finanstilsynet pålegger alle norske tilbydere å benytte seg av en kredittsjekk for å sikre at låntakerne er i en økonomisk situasjon som gjør at de kan ta opp forbrukslån. Smålån uten kredittsjekk er altså i dag ikke lenger en løsning som tilbys på grunn av denne nye lovgivningen.

Noen tilbydere kan vurdere å gi deg smålån med inkasso-sak gående

Hvis du har en pågående inkasso-sak, så vil de fleste tilbydere av smålån kreve at du blir kvitt inkasso-saken før du søker om smålån. Men i noen tilfeller, for eksempel når man har en tvist gående på en inkasso-sak, så bør det være mulig å kunne søke om lån. I noen tilfeller er en inkasso-sak faktisk feilaktig startet og man må avklare dette før man kan bli kvitt saken. I så fall finnes det noen tilbydere som er villige til å vurdere smålån med inkasso-sak. Det kan godt hende de vil be om sikkerhet i eiendom for å tilby deg dette.

Hva hvis man kun trenger smålån på dagen?

I dag tilbys det ikke lenger smålån på dagen av norske långivere på grunn av lover og regler som er innført for å beskytte låntagere. Det betyr at det ofte tar litt lenger tid å søke om lån. Kravene til dokumentasjon fra långivere er i dag mer omfattende, i tillegg til at man ikke ønsker at låntagere går for raskt inn i dyre låneløsninger.

Flere av tilbyderne av smålån tilbyr smålån 5000 kr og helt opp til smålån på 50000 kr. Man behøver ikke å låne et høyere beløp enn det man trenger. Det kan også være praktisk å låne mindre beløp uten at dette blir relativt dyrere enn å låne et større beløp. Tilbydere av minilån tilpasser gebyrene slik at du som oftest betaler lavere gebyr på de laveste lånesummene. Når du låner en sum på 5000 kr, så vil du i de fleste tilfeller ikke få tilbud om den samme nedbetalingstiden som du ellers ville. Mindre lån vil ofte få kortere nedbetalingstid. Dette er en fordel slik at man ikke blir sittende å betale på et lite lån i lang tid, men heller kan betale ut denne gjelden så raskt som mulig. Minilån er praktisk i mange situasjoner, men alle trenger ikke å låne maksbeløpet som tilbys. Noen tenger bare småbeløp for forskudd til en reise eller til å reparere bilen etter en EU-kontroll.

Hvordan finne beste tilbud?

Når du skal finne beste tilbud for å låne penger privat uten sikkerhet, så er det lurt å først bestemme hva slags lån uten sikkerhet du ønsker. Det finnes mange privatlån å velge mellom av denne typen. Man kan velge såkalte mikrolån, som tidligere ofte hadde lån uten kredittsjekk, men også her vil man i dag måtte gjennom en kredittsjekk da dette i dag er et krav fra alle tilbydere av lån i Norge fra Finanstilsynet, eller man kan finne et lån av typen smålån eller et ordinært forbrukslån. Før man velger ut hvilke leverandører man sender søknad til, så bør man bestemme hvor stort beløp man ønsker, i tillegg til hvor lang nedbetalingstid som passer. Mikrolån er ofte dyrere på grunn av at de tradisjonelt har vært typen lån man måtte velge om man ønsket lån på dagen. I dag er ikke lån på  timen som utbetales samme dag tilgjengelige i Norge på grunn av reglementer. Grunnen til at Finanstilsynet har innført disse nye reglene er for å unngå at private låntakere ender opp i en situasjon hvor de ikke kan betale for gjelden sin og at de dermed havner i alvorlige gjeldsproblemer. På grunn av prisen på mikrolån er det lurt å vurdere lån med konkurransedyktig effektiv rente i stedet for mikrolån. Hvis du ser etter lånebeløp fra 10 000 kr til ca 50000 kr. For lån som er høyere enn det med lengre nedbetalingstid, så vil man få de beste tilbudene av ordinære tilbydere av forbrukslån. I dag kan man få bra tilbud fra disse tilbydere selv når man ønsker å låne et lite beløp.

Finnes det alternativer til smålån eller mikrolån

Det finnes også alternativer som kan være gode løsninger for små beløp, når du skal låne penger privat, med kort tilbakebetalingstid. Hvis du for eksempel skal låne inntil 10 0000 kr og du ønsker å betale dem tilbake om en måned, så kan du benytte et gebyrfritt kredittkort i stedet. De fleste kredittkort belaster rente ved uttak fra første dag, men hvis du skal betale for et produkt og ønsker å utsette betalingen en måned, så blir det rentefritt frem til faktura på kortet forfaller. I et slikt tilfelle kan dette være en bedre ide enn å benytte et microlån, for eksempel.

Smålån i Norge og miniån

Det har lenge vært populært med smålån i Norge. Disse har gitt mange muligheten til å kjøpe inn forskjellige produkter eller tjenester nå i stedet for å vente. Spesielt har dette vært en stor fordel for nyetablerte som har mye de trenger å investere i for å skape et liv og et hjem for seg selv. Man har kunnet benytte smålån til innkjøp av hvitevarer, tv og møbler, i tillegg til at man i dag også kan benytte mikrolån for andre ting, som for eksempel å pusse opp bolig eller få råd til en ferie man har drømt om. Dette gir mange muligheter også når man er veletablert og ønsker å gjøre nye innkjøp. Med denne løsningen kan man velge å betale inn mindre beløp hver måned i stedet for å benytte komplekse løsninger for dagligdagse ting som tøyvask. I stedet for å bruke mye ekstra tid på løsninger som løses raskere med hjelpemidler, så kan man heller jobbe litt mer hvis man har anledning til det for å betale de ekstra utgiftene hver måned.

Smålån med betalingsanmerkning

Det er også mulig å få smålån selv om man har betalingsanmerkning, selv om de fleste vil kreve at du betaler inn utestående krav slik at du kan få slettet betalingsanmerkningen før man får innvilget et nytt lån. Smålån med betalingsanmerkning gir muligheter selv om det har vært litt trangt en periode. Denne typen løsningen gjør at man kan få nye muligheter så snart man er på beina igjen. I dag er det mulig å bli kvitt en betalingsanmerkning umiddelbart etter et krav er oppgjort. Tidligere måtte man noen ganger vente flere år for å få slettet en anmerkning, men i dag har man lagt til rette for at det skal være mulig å rette opp en uheldig situasjon så snart man har mulighet.

Smålån i Bank

Mange kan ha nytte av smålån for å finansiere forbrukerkjøp eller til annet som for eksempel en ferietur eller et mindre oppussingsprosjekt. Det finnes mange banker som tilbyr forbrukslån. Når man ønsker å benytte seg av smålån i bank, er det flere ting man trenger å tenke gjennom. Det kan være praktisk å finne den banken som gir deg de betingelsene du ønsker slik at du får en praktisk avtale som du kan leve godt med. Noen banker tilbyr sine smålån direkte i butikkene som selger varer man kunne tenke seg å finansiere, eller tilbyr disse som ordninger som for eksempel å finansiere byggevarer for oppussingsprosjekter. Men man kan også søke smålån i bank direkte ved å søke på hjemmesidene deres.

Lån uten sikkerhet med BankID

Når man søker om lån uten sikkerhet, så kan man i dag bekrefte tilbud ved å benytte BankID. På denne måten kan man enkelt søke om lånet man trenger, og man kan få pengene på konto på en enkel måte på nett. Prosessen starter med at man bestemmer seg for hva man trenger da kategorier bestemmes av beløpene som tilbys og nedbetalingstiden. Med lavere renter så blir det mulighet for å spare større beløp ved å samle lån til et større. De fleste vil velge å benytte den typen kategori som er tilpasset det man skal benytte lånet til..

Hvordan finne beste renter

Når man skal finne den beste renten på smålån, så må man hente inn flere tilbud. Grunnen til dette er at alle banker ønsker å gi deg et tilbud basert på en individuell vurdering. Det er derfor nødvendig å innhente tilbud fra flere tilbydere og vurdere betingelsene du blir tilbudt imot hverandre. Alternativt kan man benytte seg av en lånmegler. Lånmeglere henter inn tilbud for deg slik at du slipper å fylle ut flere søknader. I stedet fyller du ut en søknad for lånmegleren, som igjen formidles til lånmeglerens samarbeidspartnere. Du vil selv kunne vurdere hvilket av tilbudene du mottar fra lånmegleren som du ønsker å benytte deg av. Når du skal vurdere hvilken som er den beste renten, så er det den effektive renten som teller da denne også tar med gebyrer i vurderingen.

Refinansiering av kredittkort

Når man har benyttet seg av finansiering av kjøp av varer, låne penger raskt hos banken for høyere rente eller man har benyttet seg av forbrukslån med høy rente, så kan det være en fordel å vurdere refinansiering av disse kredittkortene eller lånene. Dersom som man benytter seg av muligheten for dette, så kan man oppnå en situasjon hvor man slipper unna med å betale mindre for et lån enn man ellers ville gjort. De fleste ønsker å benytte seg av et lån hvor de oppnår så bra betingelser som mulig slik at man får minst mulig belastning på økonomien.

Kjøp av produkter med finansiering

Hvis man er kommet i en situasjon hvor man har fått dårligere oversikt over lån på grunn av finansiering av varer for å ta dem med samme dag eller man har benyttet seg av andre dyre lån, så kan man velge å refinansiere disse ved hjelp av å låne penger hos en bank eller andre steder til lavere rente. På denne måten kan man oppnå en bedre oversikt over de faktiske utgiftene slik at man kan benytte seg av et forbrukslån med god samvittighet dersom man ønsker det. Det er fristende å benytte seg av finansiering for produkter man ønsker å ta med seg hjem umiddelbart, men det kan bli ganske kostbart dersom man ikke sjekker prisen i forhold til å benytte seg av denne typen finansiering.

Mest populære små lån i norge: Yabank, Axo Finans, TeleFinans, Thorn, Nordiclån, Arcadia Finans, Bank Norwegian, Bank2, Folkia, Zmarta, Klikklån, Sambla, Pengi, Centum, L’easy, Nordicfinans, Ferratum. Compareking