Mest populære Forbrukslån

– Svar på Forbrukslån

– Lån fra 10 000,-

– Utbetaling med BankID

Det er i øyeblikket 23 personer personer som ser på lån

Omtale Lånebeløp Varighet Informasjon
10000 - 600000kr 12 - 180 Måneder

Lån er uten krav til sikkerhet
Vi sammenligner banker for deg. Alt på ett sted!
Du kan bruke pengene som du vil

Ansök nu
Annonselenke
Bankene innvilger fra 4,90% nominell rente. Nom. 11,9%, eff. 13,7%, 100.000 o/ 5 år, kostnad 35.858, totalt 135.858.
25000 - 600000kr 12 - 180 Måneder

Lån fra  25 000– 600 000 kr.
Bruk pengene til hva du vil
Gratis og uforpliktende tjeneste

Ansök nu
Annonselenke
Eksempel: 100 000 kr over 5 år, Effektiv rente: 14,15 % Kost: 37 120 kr Total kost: 137 120 kr
10000 - 500000kr 12 - 180 Måneder

Lån uten sikkerhet til hva-du-vil!
Du kan søke om lån fra  10 000– 500000 kr.
Ingen skjulte gebyrer

Ansök nu
Annonselenke
Eff. rente 11.31%, 150 000kr, o/5 år, kostnad 43 467. Totalt 193 467
thorn 10000 - 70000kr 12 - 60 Måneder

Personlig rådgivning av din saksbehandler
Vi hjelper deg til en bedre økonomi
Det rette lånet kan virkeliggjøre din drøm

Ansök nu
Annonselenke
Priseksempel: 65.000 kr. o/5 år: Eff.rente 15,84%. Kostnad 27.334 kr.Totalt 92.334 kr.
20000 - 600000kr 12 - 180 Måneder

Sjekk om du kan få lavere rente
Superenkel sjekk med BankID
Søknaden din behandles straks hos alle våre banker

Ansök nu
Annonselenke
Eff. rente 11,46%, 150 000 kr, o/5 år, Kostnad: 45 234 kr. Totalt 195 240 kr
10000 - 150000kr 12 - 60 Måneder

Små lån til hva du måtte ønske!
Fleksibel tilbakebetaling
Ta ut penger så ofte du vil

Ansök nu
Annonselenke
eksempel: eff. rente 28,79%, 40 000,-, o/5 år, kostnad 31 208-, totalt 71 208,-
Ansök nu
Annonselenke
Bankene innvilger fra 4,90% nominell rente. Nom. 11,9%, eff. 13,7%, 100.000 o/ 5 år, kostnad 35.858, totalt 135.858.

10000 - 600000 kr

Varighet: 12 - 180 Måneder


Lån er uten krav til sikkerhet
Vi sammenligner banker for deg. Alt på ett sted!
Du kan bruke pengene som du vil

Ansök nu
Annonselenke
Eksempel: 100 000 kr over 5 år, Effektiv rente: 14,15 % Kost: 37 120 kr Total kost: 137 120 kr

25000 - 600000 kr

Varighet: 12 - 180 Måneder


Lån fra  25 000– 600 000 kr.
Bruk pengene til hva du vil
Gratis og uforpliktende tjeneste

Ansök nu
Annonselenke
Eff. rente 11.31%, 150 000kr, o/5 år, kostnad 43 467. Totalt 193 467

10000 - 500000 kr

Varighet: 12 - 180 Måneder


Lån uten sikkerhet til hva-du-vil!
Du kan søke om lån fra  10 000– 500000 kr.
Ingen skjulte gebyrer

thorn Ansök nu
Annonselenke
Priseksempel: 65.000 kr. o/5 år: Eff.rente 15,84%. Kostnad 27.334 kr.Totalt 92.334 kr.

10000 - 70000 kr

Varighet: 12 - 60 Måneder


Personlig rådgivning av din saksbehandler
Vi hjelper deg til en bedre økonomi
Det rette lånet kan virkeliggjøre din drøm

Ansök nu
Annonselenke
Eff. rente 11,46%, 150 000 kr, o/5 år, Kostnad: 45 234 kr. Totalt 195 240 kr

20000 - 600000 kr

Varighet: 12 - 180 Måneder


Sjekk om du kan få lavere rente
Superenkel sjekk med BankID
Søknaden din behandles straks hos alle våre banker

Ansök nu
Annonselenke
eksempel: eff. rente 28,79%, 40 000,-, o/5 år, kostnad 31 208-, totalt 71 208,-

10000 - 150000 kr

Varighet: 12 - 60 Måneder


Små lån til hva du måtte ønske!
Fleksibel tilbakebetaling
Ta ut penger så ofte du vil

Sammenlign forbrukslån

Trykk på "Søk nå "

Fyll i søknaden

Få pengene

Forbrukslån – Det billigste og beste forbrukslånet i tre trinn

Drømmer du om en lang ventet ferie, en omfattende renovering eller bare trenger litt ekstra penger? Forbrukslån kan være svaret. 

Denne guiden igjennom alle aspekter ved forbrukslån uten sikkerhet. Dermed kan du velge lånet som passer best for deg.

Hva er et forbrukslån, og hvordan fungerer det?

Forbrukslån er populært blant nordmenn. Ved utgangen av august 2024 var det registrert over 650 000 personer med forbrukslån i Gjeldsregisteret. Totalt utestående forbrukslån var på vel 74 milliarder norske kroner.

Forbrukslånlån uten sikkerhet, krever ikke pant i for eksempel bil eller hus. Derfor har det også en høyere rente. Bakgrunnen er at banken tar en større risiko ved å låne ut penger uten sikkerheten.

Långiveren vurderer kredittverdigheten din og evnen til å tilbakebetale lånet. Dette er grunnlaget for lånevilkår, inkludert rente og nedbetalingstid.

Forbrukslån er regulert av finansavtaleloven. Loven beskytter blant annet forbrukere mot urimelige lånevilkår og praksis. Den setter grenser for hvor renter og gebyrer långivere kan kreve, og gir deg rett til å angre på lånet innen en viss frist. 

Med et forbrukslån kan du låne penger til hva du vil. Pengene kan brukes til for eksempel oppussing, reiser, bilkjøp eller andre personlige behov. 

Søknadsprosessen er enkel. Du starter med å sende inn en søknad til en eller flere banker, finansinstitusjoner eller lånemegler. I søknaden oppgir du personlig informasjon, inntekts- og gjeldsforhold samt ønsket lånebeløp og nedbetalingstid. Banken vil deretter gjøre en kredittvurdering av deg for å se på din evne til å tilbakebetale lånet. 

Dersom søknaden blir godkjent, vil du motta et lånetilbud med konkrete vilkår. Du kan da sammenligne tilbud fra forskjellige långivere, og velge det som passer deg best. Vi anbefaler alltid å sette seg grundig inn i lånevilkårene og forstå alle kostnader forbundet med lånet, før du signerer en avtale.

Forbrukslån uten sikkerhet – hva betyr «uten sikkerhet»?

Lån tilbys tradisjonelt basert på at en sikkerhet stilles til rådighet. «Uten sikkerhet» understreker at dette ikke er tilfelle med forbrukslån. Banken tar en større risiko ved å låne ut penger uten sikkerhet, og dette reflekteres vanligvis i en høyere rente sammenlignet med lån med sikkerhet.

Hvorfor krever ikke et forbrukslån sikkerhet? 

Du kan notere deg i prosessen med å finne at billig og bra forbrukslån at banker tilbyr forbrukslån uten sikkerhet basert på vurderingen av kredittverdigheten din. Kredittverdigheten din gjenspeiler om inntekt, kreditthistorikk og jobbsikkerhet er tilstrekkelig til å sikre tilbakebetaling av lånet. Låneprosessen forenkles ved at det ikke kreves sikkerhet, og sørger for raskere behandlingstid og utbetaling av lånet.

Hvordan påvirker mangelen på sikkerhet renten på et forbrukslån? 

Mangelen på sikkerhet øker risikoen for banken, noe som vanligvis resulterer i høyere lånekostnader i form av høyere rente. Renten kan variere avhengig av kreditthistorikk og kredittverdighet. Jo bedre kredittverdighet du har, desto lavere rente kan du forvente å bli tilbudt.

Hva er fordelene med et forbrukslån uten sikkerhet?

Forbrukslån uten sikkerhet har flere fordeler for deg som låntaker. 

  • Siden det ikke er behov for å vurdere og verdsette eiendeler som sikkerhet, kan lånesøknaden behandles raskere.
  • Du kan bruke pengene til hva du vil, uten begrensninger knyttet til et bestemt formål.
  • Søknadsprosessen og dokumentasjonskravene er ofte enklere enn for lån med sikkerhet.

Hvordan skiller et forbrukslån seg fra andre lånetyper?

Et forbrukslån skiller seg fra andre lånetyper som boliglån, billån og kredittkort på flere måter. 

Hva er forskjellene mellom et forbrukslån, et boliglån, et billån og et kredittkort?

Sikkerhetskravene er en stor forskjell. Boliglån og billån krever sikkerhet, dette er ikke tilfelle med forbrukslån og kredittkort. Lånevilkårene er derfor svært ulike. 

Långivere tar større risiko med forbrukslån, rentene er derfor høyere. I de fleste tilfeller har kredittkort den høyeste renten, spesielt hvis saldoen ikke betales i tide. 

Hver lånetype har sin egen nedbetalingstid. Forbrukslån har vanligvis kortere nedbetalingstid enn boliglån, men de kan også vare lenger enn enkelte smålån eller kredittkortgjeld. Dette gir låntakeren litt fleksibilitet. 

En betydelig fordel med forbrukslån er anvendelsesområdet. Mens boliglån og billån er øremerket spesifikke formål, kan forbrukslån benyttes fritt etter låntagers ønske. Dette gjør dem særlig egnet for å dekke uforutsette utgifter eller finansiere personlige prosjekter. 

Sammenlignet med kredittkort og såkalte smålån, tilbyr forbrukslån ofte en lavere rente. Dette kan gjøre forbrukslån til et mer økonomisk gunstig valg for mange forbrukere som trenger tilgang til kapital. 

Disse egenskapene gjør at forbrukslån kan være et attraktivt finansieringsalternativ for mange, særlig når det gjelder større utgifter som ikke dekkes av andre, mer spesifikke lånetyper. Det er likevel viktig å vurdere alle aspekter ved lånet nøye før man inngår en avtale. 

Hvordan søke om et forbrukslån uten sikkerhet?

Når du har funnet det du mener kan være best og billigste forbrukslån for deg det greit å vite at det søke om et forbrukslån uten sikkerhet er en relativt enkel prosess. Vanligvis kan du gjøre den på nett. Her er en steg-for-steg guide:

  1. Velg en långiver – start med å undersøke og sammenligne tilbud fra forskjellige banker og finansinstitusjoner. Se etter långivere med konkurransedyktige renter, gode vilkår og en brukervennlig søknadsprosess. Ikke nødvendigvis det som annonseres som billigst, husk at tilbudene du mottar vil vise hvilken tilbyder som er rimeligst.
  2. Fyll ut søknaden – de fleste långivere tilbyr muligheten til å søke om forbrukslån direkte på nett. Du vil bli bedt om å oppgi personlig informasjon, inntekts- og gjeldsforhold, samt ønsket lånebeløp og nedbetalingstid. Du vil hos flere banker også kunne henvende deg til et kundesenter eller filial for å søke.
  3. Kredittvurdering – långiveren vil gjennomføre en kredittvurdering av deg for å vurdere din kredittverdighet og evne til å tilbakebetale lånet. Dette innebærer å sjekke din kreditthistorikk, inntekt og andre økonomiske forpliktelser.
  4. Vent på svar – etter at du har sendt inn søknaden behandles den. I mange tilfeller kan du få svar samme dag, eller i løpet av få dager.
  5. Sammenlign tilbud – dersom du har søkt hos flere långivere, vil du motta flere tilbud. Sammenlign disse nøye med tanke på rente, gebyrer, nedbetalingstid og andre vilkår før du tar en beslutning.
  6. Underskriv avtalen – når du har valgt et tilbud, kan du signere låneavtalen. Dette kan gjøres elektronisk med BankID.
  7. Utbetaling av lånet – etter at avtalen er signert, vil långiveren utbetale lånebeløpet til din konto. Utbetalingstiden avhenger av banken, men vanligvis tar det ikke mer enn noen få virkedager.

Vi anbefaler alltid å bruke en lånekalkulator før du søker. Dette gir en oversikt over de totale kostnadene ved et lån, inkludert renter og gebyrer. 

Hvilke betingelser må oppfylles for å søke om et forbrukslån uten sikkerhet?

For å kunne søke om et forbrukslån uten sikkerhet må du oppfylle visse grunnleggende krav:

  • Du må ha en fast inntekt som gir deg mulighet til å betjene lånet. Minimumsinntekten varierer mellom ulike långivere, men ligger vanligvis på rundt 120 000 – 200 000 kroner i året.
  • Du bør ha en god kreditthistorikk uten betalingsanmerkninger eller inkassosaker.
  • Du må være folkeregistrert i Norge og ha bodd her i minst tre år. 
  • Du må være minst 18 år, men mange banker krever at du er minst 20 eller 23.

Merk: Du kan også søke med medlåntaker. Som regel er dette ektefelle/samboer. Dere vil da sammen svare for lånet. Dette kan bidra til bedre betingelser.

Minimumsalder og bosted som en av betingelsene for å søke om et forbrukslån

De fleste banker krever at du er minst 20 eller 23 år for å søke. Det er vanligvis ingen øvre aldersgrense, men banken vil vurdere alder i forhold til lånets nedbetalingstid.

Du må være folkeregistrert i Norge, og ha bodd i landet i minst tre år. Du må kunne dokumentere bosted.

Inntekt og økonomisk stabilitet til søkeren om et forbrukslån uten sikkerhet

Du må kunne dokumentere egen inntekt, vanligvis med lønnsslipper eller siste års skattemelding.

Banken vurderer din økonomiske situasjon, inkludert eventuelle andre lån og økonomiske forpliktelser.

Lånebeløpet vil bli vurdert i forhold til inntekten og evnen din til å betjene lånet.

Hvis du har andre inntektskilder, kan disse også bli tatt med i betraktningnen.

Kredittvurdering som et av kravene for å søke om et forbrukslån uten sikkerhet

Kredittvurderingen er sentralt for et forbrukslån og banker bruker en scoringsmodell.

Kreditthistorikk er en oversikt over din tidligere og nåværende økonomiske atferd, inkludert betalingshistorikk på lån og kredittkort.

En god kreditthistorikk øker sjansene for å få lånesøknaden innvilget og kan gi deg bedre lånevilkår, som lavere rente.

Negative oppføringer, som betalingsanmerkninger eller inkassosaker, kan gjøre det vanskelig å få lån eller føre til høyere rente.

Du kan forbedre kreditthistorikken din ved å betale regninger i tide og unngå å pådra deg ny gjeld.

Merk: Banken må også etterleve utlånsforskriften. Denne setter begrensninger på bankens utlån basert på kundens betjeningsevne, gjeldsgrad og belåningsgrad.

Hvordan ser prosessen for kredittvurdering ut for en søker av et lån uten sikkerhet?

Slik vurderer banken lånesøknaden din: 

  • De samler inn informasjon om deg og økonomien din, som inntekt, gjeld, alder og hvor du bor. 
  • De ser på hva du bruker penger på for å få en oversikt over økonomien din og om du har råd til å betale tilbake lånet. 
  • De sjekker kredittscoren din for å se hvor pålitelig du er med å betale tilbake lån. 
  • Til slutt ser de på hele den økonomiske situasjonen din og avgjør om de kan gi deg lånet. 

Hvordan vurderer banker og finansinstitusjoner kredittverdigheten til en søker av forbrukslån?

Når banker skal avgjøre om de vil låne deg penger, ser de på flere ting. Først og fremst sjekker de kreditthistorikken din – altså om du har vært flink til å betale regninger og lån tidligere. De vil også se på hvor mye du tjener og om inntekten din er stabil.

I tillegg vurderer de din generelle økonomiske situasjon. Har du mye gjeld fra før, eller kanskje noen verdifulle eiendeler? Alder spiller også en rolle, spesielt om du er veldig ung eller nærmer deg pensjonsalder. Andre økonomiske forpliktelser, som barnebidrag eller studielån, blir også tatt med i beregningen.

Det viktigste for banken er å se om du har råd til å betale tilbake lånet. De vil regne på inntekten din og utgiftene dine for å sjekke det. De ser også på hvor mye gjeld du har i forhold til inntekten din – det kalles gjeldsgrad (DTI). Belåningsgrad (LTV) er ikke relevant i forbindelse med et forbrukslån. Til slutt kan de også hente inn informasjon om deg fra andre kilder, som kredittopplysningsbyråer.

Gjeldsgrad (DTI) og søknad om forbrukslån uten sikkerhet

DTI (Debt-to-Income) er et mål på din totale gjeld i forhold til din inntekt. Det beregnes ved å dele din totale månedlige gjeldsbetaling på din månedlige bruttoinntekt.

Banker har vanligvis en maksimal grense for DTI-forholdet de aksepterer for forbrukslån. Denne grensen kan variere, men ligger ofte på rundt 5.

En høy DTI indikerer at du har mye gjeld i forhold til inntekten din, noe som kan redusere din kredittverdighet og gjøre det vanskeligere å få lån eller føre til høyere rente. 

Maksimal belåningsgrad (LTV) og søknad om forbrukslån uten sikkerhet

LTV (Loan-to-Value)  er et mål på lånebeløpet i forhold til verdien av eiendelen som stilles som sikkerhet for lånet. Siden forbrukslån ikke krever sikkerhet, er LTV ikke relevant for denne typen lån.

Mulig renteøkning og kredittverdigheten til en søker av forbrukslån uten sikkerhet

Renten på forbrukslån kan være variabel, noe som betyr at den kan øke i løpet av låneperioden. En renteøkning vil føre til høyere månedlige innbetalinger og økte totale lånekostnader.

Din kredittverdighet vil påvirke hvor mye renten kan øke. Dersom du har god kredittverdighet, vil banken vanligvis tilby deg en lavere rente og mindre risiko for store renteøkninger.

Renter og kostnader for forbrukslån – typer renter og komponenter av tilleggskostnader for forbrukslån uten sikkerhet

Kostnadene ved et forbrukslån består av renter og gebyrer.

Renten er den prisen du betaler for å låne penger. Det finnes to hovedtyper renter: nominell rente og effektiv rente. Nominell rente er den direkte rentekostnaden på lånet. 

I tillegg til den nominelle renten kan det være andre kostnader forbundet med lånet, som etableringsgebyr, termingebyr og andre administrasjonsgebyrer. Den effektive renten viser alle kostnader i prosent og er dermed den viktigste indikasjonen på faktiske kostnader.

Hva er typene renter for forbrukslån uten sikkerhet?

Renten på et forbrukslån kan være flytende (variabel) eller fast: 

  • Fast rente betyr at renten banken tar på lånet vil være fast i hele løpetiden.
  • Flytende eller variabel rente betyr at renten kan endre seg i løpet av låneperioden. Dette vil avhenge av utviklingen i markedet samt rentepolitikken til banken. 

Fast rente har med andre ord den fordelen at du vet nøyaktig hva du har å forholde deg til av månedlige kostnader mens du tilbakebetaler lånet. Flytende rente vil kunne være lavere, men vil være usikker. Fast rente beskytter derfor også mot renteøkninger mens med variabel rente virker det motsatt. Husk allikevel på at banken vil ta seg betalt for å tilby fast rente (med et risikopåslag på renten). 

Hva er nominell rente på forbrukslån uten sikkerhet?

Nominell rente er den grunnleggende renten på lånet, uten å inkludere andre kostnader som gebyrer eller forsikring.

Ofte er det den nominelle renten som blir markedsført, denne er lavere enn den faktiske renten på lånet som inkluderer alle gebyrer.

Hvis du låner 100 000 kroner med en nominell rente på 10%, vil du betale 10 000 kroner i renter per år gitt at det ikke er noen gebyrer på lånet.

Hva er effektiv rente på forbrukslån uten sikkerhet?

Den effektive renten er derimot en rente som viser den totale kostnaden til lånet, det vil si nominell rente og alle andre kostnader som gebyrer og forsikring. 

Dersom du låner et beløp på 100 000 kroner med en nominell rente på 10 %, et etableringsgebyr på 2000 kroner og termingebyrer på 50 kroner i måneden er den effektive renten høyere enn 10 % i og med at den inkluderer etableringsgebyr og termingebyr.

Hva er de mulige tilleggskostnadene for et forbrukslån uten sikkerhet?

Kostnadene ved et forbrukslån er som vi har sett ikke bare den nominelle renten. I tillegg kommer ulike gebyrer som etableringsgebyr og termingebyr. Det er imidlertid flere kostnader. Nedenfor sier vi mer om administrasjonsgebyrer, provisjoner og forsikringskostnader.

Administrasjonsgebyrer i forbrukslån uten sikkerhet

Banken tar administrasjonsgebyrer som betaling for arbeidet med å administrere lånet. Administrasjonsgebyrer er en av grunnene til at vi understreker at den effektive renten er mye viktigere enn den nominelle renten.

Administrasjonsgebyrer er gebyrer for å utstede betalingsinformasjon, endre vilkårene for et lån eller sende purringer. 

Provisjoner på forbrukslån uten sikkerhet

Provisjoner er i hovedsak gebyrer som banken eller långiveren tar for å levere lånet eller for andre tjenester knyttet til lånet. Disse gebyrene øker lånets effektive rente. De er ikke så vanlige i det norske markedet, men sjekk alltid lånebetingelsene.

Merk: Ved lov kan ikke en lånemegler kreve betaling for tjenesten de utfører. 

Forsikringskostnader for forbrukslån uten sikkerhet

Når du søker om forbrukslån vil du som regel bli tilbudt forsikring. Det er ikke lov i Norge å kreve kjøp. Allikevel vil mange banker kreve at du tegner en låneforsikring mens andre tilbyr det som et valgfritt tillegg. 

Låneforsikring kan gi deg trygghet hvis du blir syk eller arbeidsledig, men det øker også lånets totale utgifter.

Hvordan finne det beste forbrukslånet uten sikkerhet?

Når du skal finne det beste forbrukslånet (eller billigste forbrukslånet for deg) er det flere muligheter bortsett fra å kontakte banker direkte. 

Det finnes flere sammenligningstjenester på nettet du kan benytte. Disse tjenestene vil gi en oversikt over ulike tilbydere og sammenligne viktige parametere. Det er som regel også lagt opp til enkle prosesser for å søke. Du vil sannsynligvis ikke finne den billigste banken uten å søke da kredittvurderingen er individuell. 

En lånemegler kan også benyttes. Lånemegleren vil på dine vegne sende videre informasjonen din til samarbeidende banker. Det kan være lurt å bruke litt tid på å sjekke lånemegleren. Samarbeider de med mange banker? Er de tydelige på hvilke bindinger de har med bankene? Dette kan gi muligheter for billig rente og rimelig lån.

Du bør være oppmerksom på de ulike kostnadselementene, og tenk også på andre deler av tilbudet. Husk at du først kan bekrefte hvem som er billigst og best i forhold til dine behov når tilbud er mottatt.

Sammenligning av forbrukslåntilbud fra forskjellige banker og finansinstitusjoner

Her er en kortfattet liste over hva det er viktig å vurdere når du sammenligner tilbud på forbrukslån:

  • Effektiv rente – dette er den totale kostnaden av lånet, og inkluderer både renter og gebyrer.
  • Etableringsgebyr og termingebyr – husk å sjekke om banken krever etableringsgebyr og termingebyr, og hva de er.
  • Nedbetalingstid – se på nedbetalingstiden som tilbys. Vi anbefaler at du ser på kostandene ved ulike nedbetalingstider og velger det som passer din økonomi.
  • Fleksibilitet – det kan være lurt å se på om banken tilbyr mulighet for avdragsfrihet eller ekstra innbetalinger.
  • Kundeservice – dette kan være vanskelig å vurdere. Velg en bank med god kundeservice som kan hjelpe deg hvis du har spørsmål eller problemer.
  • Omdømme – du kan se på tilbakemeldinger fra andre kunder og om det har vært medieoppslag og lignende.

Hvordan sammenligne forbrukslån uten sikkerhet på en effektiv måte?

Som nevnt over er det ulike kostnadselementer som bør vurderes. Det viktigste er allikevel at du har faktiske tilbud. Det er først da du vet kostnadene, enten det er over lånets løpetid (dvs. totale kostnader til du har nedbetalt lånet) eller månedlige kostnader. Du vil også da se billigste fastrentetilbud, billigste bank, billigste lån med lav rente osv. 

Derfor kan du enten selv søke hos flere banker eller bruke en lånemegler som sender søknaden til sine samarbeidspartnere. Hvis lånemegleren bare forholder seg til enkelte banker, kan du kombinere begge deler.

Husk: Sammenlign mange tilbud da kostnadene både vil og kan variere.

Hva bør man se etter når man sammenligner tilbud om forbrukslån uten sikkerhet?

Kredittvurdering av søknaden din vurderes individuelt og praksis varierer mellom bankene. Derfor anbefaler vi bestandig å få mange tilbud. Da vil du også kunne se at utgiftene dine (totalkostnaden for lånet) vil variere mellom de ulike tilbudene. 

Du bør foreta en avveining av de ulike elementene. I utgangspunktet er det nok sånn for de fleste at man søker etter billigste lån og eventuelt laveste rente. Men utgifter er en ting, det kan også være lurt å se på alle betingelser under ett. Til syvende og sist må du velge den tilbyderen du er mest komfortabel med.

Hvordan søke om forbrukslån uten sikkerhet – steg for steg

hvordan få forbrukslån som student?Det å søke om et forbrukslån uten sikkerhet er vanligvis enkelt og greit. Her er en kort steg-for-steg guide:

  1. Velg en finansinstitusjon eller lånemegler – start med å undersøke og sammenligne ulike banker og finansinstitusjoner eller lånemeglere. Se etter de som tilbyr konkurransedyktige renter og gode vilkår. Men husk at kredittvurderingen er individuell basert på din økonomi. Det faktiske tilbudet er derfor de betingelsene du kan oppnå.
  2. Søknadsprosess – de fleste banker tilbyr muligheten til å søke om forbrukslån direkte på nett. Fyll ut søknadsskjemaet med nødvendig informasjon, som personlig informasjon, inntekt, gjeld og ønsket lånebeløp. Du vil som regel også kunne kontakte et kundesenter eller til og med gå innom en filial.
  3. Vent på tilbakemelding – banken vil som regel behandle lånesøknaden svært raskt. Du kan forvente nær umiddelbar tilbakemelding mange ganger. 

Hvilke dokumenter og informasjon krever bankene?

Når du har sett mer på f.eks. et billig lån med lav rente er spørsmålet hvilken dokumentasjon som kreves. Tidligere var det vanlig at man måtte sende inn dokumentasjon som legitimasjon, kopi av selvangivelsen og lønnsslipp. Avhengig av din individuelle situasjon ville du også kunne bli spurt om andre dokumenter som kontoutskrifter eller oversikt over eiendeler og gjeld. 

Dette er ikke lenger så vanlig da lånetilbyder kan kontrollere opplysninger hos Gjeldsregisteret eller fra Skatteetaten (med såkalt samtykke via Altinn).

Hva er minimums- og maksimumsbeløpet for et forbrukslån uten sikkerhet?

Minimumsbeløpet for et forbrukslån (uavhengig om det averteres som et billig forbrukslån eller ikke) er vanligvis rundt 10 000–20 000 kroner. (Såkalte smålån er generelt opptil 70 000 kroner, men har som regel kortere nedbetalingstid og høyere rente). Maksimumsbeløpet på forbrukslån kan variere fra 500 000–600 000 kroner, avhengig av banken og din kredittverdighet.

Det er bankens vurdering av kredittverdigheten din som er avgjørende for beløpet du kan låne.

Hva er minimums- og maksimums tilbakebetalingsperioder og muligheter for refinansiering av forbrukslån uten sikkerhet?

Nedbetalingstiden (løpetiden) for forbrukslån uten sikkerhet varierer typisk mellom 1–5 år. Enkelte banker tilbyr lengre nedbetalingsperioder. Dette er spesielt tilfelle ved refinansiering (her kan enkelte banker tilby helt opptil 20 år).

Refinansiering er noe å vurdere hvis du har flere forbrukslån eller annen gjeld. Du vil kunne samle gjelden i et nytt lån med lavere rente. Dermed reduserer du månedlige utgifter og det er enklere å håndtere gjelden.

Utfylling av søknaden og elektronisk signering av låneavtalen med BankID

Når du søker om et forbrukslån på nett, vil du vanligvis fylle ut et søknadsskjema med personlig informasjon, inntekt, gjeld og ønsket lånebeløp. Etter at søknaden er behandlet og godkjent, vil du motta et lånetilbud som du kan signere elektronisk med BankID.

BankID er en sikker og enkel måte å identifisere deg på nett og signere dokumenter elektronisk. Du trenger en BankID-brikke eller BankID på mobil for å bruke denne tjenesten. Når du signerer låneavtalen med BankID, er signaturen din juridisk bindende, og avtalen er like gyldig som om den var signert med håndskrift.

Tips: Hvis du ikke har BankID så kontakter du banken din. 

Hvordan fungerer signering av en avtale med BankID?

BankID er en elektronisk ID-løsning som brukes til sikker identifisering og signering på nett. Når du signerer en avtale med BankID, blir signaturen din kryptert og knyttet til dokumentet, slik at det ikke kan endres i etterkant. Dette gir en høy grad av sikkerhet og autentisering. Samtidig er det like juridisk bindende som en vanlig signatur.

Beslutningen om å motta forbrukslån uten sikkerhet og signering av avtalen

Heftelser i bil og andre kjøretøyNår du har søkt om et forbrukslån uten sikkerhet og fått tilbud, er det viktig å bruke litt tid på en grundig vurdering før du signerer avtalen. Se nærmere på om lånet passer din økonomi, og om du har råd til å betjene lånet innenfor den avtalte nedbetalingstiden. Hva som er det billigste og rimeligste forbrukslånet er i detaljene i tilbudet.

Les nøye gjennom låneavtalen og alle vilkår før du signerer. Sørg for at du forstår alle kostnader og betingelser knyttet til lånet, alt det med liten skrift.

Merk: Lån kan være annuitetslån eller serielån. Annuitetslån har like terminbeløp, men det som er rentebeløpet og avdraget vil variere. Ved et serielån er avdragene konstante mens renter reduseres over tid. Terminbeløpet vil med andre ord reduseres gjennom lånets løpetid.

Hvor raskt vil jeg motta en beslutning om forbrukslån uten sikkerhet?

Behandlingstiden for en søknad om forbrukslån uten sikkerhet varierer avhengig av banken og din individuelle situasjon. Det brukes typisk en kredittscoringsmodell som gir mer eller mindre umiddelbare svar. Derfor kan du i mange tilfeller få svar samme dag eller i løpet av noen timer. 

Hvis søknaden er mer kompleks og krever manuell behandling kan du forvente svar i løpet av noen få virkedager. 

Faktorer som kan påvirke behandlingstiden inkluderer kompleksiteten i søknaden din, bankens arbeidsbelastning og eventuelle behov for ytterligere dokumentasjon.

Jeg har mottatt et forbrukslån uten sikkerhet – hva gjør jeg nå?

Når du har mottatt et forbrukslån uten sikkerhet, er det viktig å ha en plan for hvordan du skal tilbakebetale lånet. Sett opp et budsjett og sørg for at du har råd til de månedlige innbetalingene (terminbeløpet). 

Vær oppmerksom på forfallsdatoer og unngå å betale for sent, da det kan føre til purregebyrer og negativ påvirkning på kreditthistorikken din.

Ansvarlig håndtering av tilbakebetaling – tydelighet i nedbetalingsplanen for forbrukslån uten sikkerhet

En tydelig nedbetalingsplan er viktig for å håndtere tilbakebetalingen av et forbrukslån på en ansvarlig måte. Banken vil gi deg en nedbetalingsplan som viser terminbeløpet (hvor mye du skal betale hver måned), samt når lånet skal være nedbetalt. Sørg for at du forstår nedbetalingsplanen og at du har råd til de månedlige innbetalingene.

Muligheter for tidlig tilbakebetaling av forbrukslån uten sikkerhet

De fleste banker tilbyr mulighet for tidlig nedbetaling av forbrukslån uten sikkerhet, og dette er også en rettighet du har. Dette kan være en god måte å redusere de totale lånekostnadene på, da du betaler mindre renter over tid. Sjekk låneavtalen for eventuelle gebyrer eller begrensninger knyttet til tidlig nedbetaling.

Merk: Loven er klar på at du har rett til å nedbetale tidligere. Husk allikevel på at en fastrenteavtale vil si at du som regel må kompensere banken.

Når og hvordan kan du forlenge tilbakebetalingsperioden for forbrukslån uten sikkerhet?

I noen tilfeller kan det være mulig å forlenge tilbakebetalingsperioden for et forbrukslån uten sikkerhet

Dette kan være aktuelt hvis du opplever økonomiske vanskeligheter og har problemer med å betjene lånet innenfor den opprinnelige nedbetalingstiden. Kontakt banken din så tidlig som mulig hvis du tror du vil få problemer med å betale lånet som avtalt. Banken vil vurdere din situasjon og kan tilby deg en løsning, som for eksempel å forlenge nedbetalingstiden eller redusere de månedlige innbetalingene. 

Vær oppmerksom på at en forlengelse av nedbetalingstiden vil føre til økte totale lånekostnader, da du betaler renter over en lengre periode.

Tilleggsforsikring for forbrukslån

Noen banker tilbyr eller krever at du tegner en tilleggsforsikring i forbindelse med et forbrukslån. Denne forsikringen kan dekke lånet ved dødsfall, uførhet eller arbeidsledighet.

Forskjellige strategier for å kvitte seg med gjeld

Det er viktig å vurdere om du trenger en slik forsikring og om den er verdt prisen. Sammenlign ulike forsikringstilbud og velg en forsikring som passer dine behov og økonomiske situasjon. Husk at banken ikke kreve at du tegner forsikringen de tilbyr.

Refinansiering av forbrukslån – hva er det, og hvilke betingelser må oppfylles?

Refinansiering av forbrukslån innebærer å samle flere eksisterende lån til ett nytt lån med lavere rente. Dette kan redusere dine månedlige utgifter og gjøre det enklere å håndtere gjelden din.

Banker vil foreta en ny kredittvurdering. For å kunne refinansiere et forbrukslån, må du derfor vanligvis ha en god kreditthistorikk og stabil inntekt. 

For å refinansiere til en lavere rente vil banken ofte kreve at du har en viss egenkapital i forhold til lånebeløpet. Du bør heller ikke ha noen betalingsanmerkninger eller inkassosaker registrert på deg.

Det er viktig å sammenligne tilbud fra ulike banker før du refinansierer, slik at du får den beste mulige renten og beste vilkårene.

Ofte stilte spørsmål om forbrukslån uten sikkerhet

Er det verdt å ta opp et forbrukslån?

Det anbefales å bruke oppspart kapital. Hvis du ikke har det, kan forbrukslån være et alternativ. Forbrukslån har en kostnad, men kan brukes på det du ønsker. Husk å ha oversikt over egen økonomi, og betal avdrag i tide.

Hvem tilbyr de laveste rentene på forbrukslån?

Konkurransen om forbrukslånskunder er høy, noe som gir deg en fordel. Flere banker tilbyr attraktive betingelser, så det er lurt å sammenligne tilbud før du velger långiver. En lånemegler kan også hjelpe deg med de beste tilbudene fra ulike forbrukslån banker.

Hvor mye koster et forbrukslån på 100 000?

Kostnaden avhenger av rente og tilbakebetalingstid. Effektiv rente 15 % og 5 års nedbetalingstid vil si 42 106 kroner. Lånekostnaden avhenger av banken og betingelsene. Med eksisterende forbrukslån kan refinansiering uten sikkerhet kan være et alternativ.

Hva trengs for å få et forbrukslån?

Kravene er alder på minst 18 eller 23 år, dette avhenger av banken. Fast inntekt og kunne dokumentere denne samt ha god kreditthistorikk uten betalingsanmerkninger. Du må være folkeregistrert i Norge og ha bodd her i minst tre år.

Hvem får ikke forbrukslån?

Du vil som regel få automatisk avslag uten skattbar lignet inntekt. Du bør ha hatt inntekt i minst 1–3 år. Minstekravet er 100 000–250 000 kroner. Med dårlig betalingshistorikk, aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger avslås som regel lån automatisk.

Hvor mye må du tjene for å få et forbrukslån?

120 000 kroner i årsinntekt er ofte et krav for forbrukslån. Høyere inntekt kan gi deg tilgang til større lån.

Hvor høy er renten på forbrukslån?

Renten du får på et forbrukslån påvirkes av din kredittscore, lånebeløp og nedbetalingstid. Normalt ligger renten mellom 8-20 %, men kan bli høyere ved betalingsanmerkninger eller kort nedbetalingstid.

Er forbrukslån farlige?

Det kan være farlig å ta opp forbrukslån uten en plan for nedbetalingen. Over tid kan du havne i et økonomisk uføre. Verst tenkelig scenario er at det kan ende med at økonomien din går i oppløsning. 

Hva kan jeg bruke pengene fra et forbrukslån til?

Alt fra ferier til oppussing eller rett og slett uforutsette utgifter. Husk at det ikke bør brukes til vanlig forbruk, dette tåler ikke privatøkonomien din.

Hvor lang er behandlingstiden for en søknad om forbrukslån uten sikkerhet?

Generelt behandles forbrukslån uten sikkerhet nær sagt umiddelbart. Noen banker gir deg til og med svar samme dag, og utbetalingen skjer vanligvis innen få virkedager etter godkjenning.

Hvilken informasjon ber banker om for å gi et forbrukslån uten sikkerhet?

Du oppgi personlig informasjon som inntekt, jobb og oversikt over gjeld. Du må også spesifisere  lånebeløp og nedbetalingsperiode.

Kan jeg få forbrukslån hvis jeg har en betalingsanmerkning?

Banker kredittsjekker deg når du søker om lån, og vil da få informasjonen som viser om du har en betalingsanmerkning. Banker vil vanligvis ikke gi lån til personer med flere betalingsanmerkninger.

Hva er de vanligste årsakene til avslag på en forbrukslånssøknad?

Det kan være at banken vurderer at du har dårlig betjeningsevne. Men dårlig betalingshistorikk er hovedårsaken til avslag på forbrukslån. Uoppgjorte inkassosaker som er innrapportert til et kredittbyrå og betalingsanmerkninger øker også risikoen for avslag betydelig.

Kan renten på et forbrukslån endres?

Renten på forbrukslån er som hovedregel flytende, og kan dermed stige eller falle. Du skal bli varslet av banken minst seks uker før renten på lånet ditt endres. Fastrente er også mulig, i så fall endres ikke renten.

Oppsummering

Selv om forbrukslån kan være et nyttig verktøy for privatøkonomien din, er det viktig å forstå hva det er før du søker og bruker det. Du vil ha god kunnskap om alt fra søknadsprosessen til renter, kostnader og tilbakebetaling etter å ha lest denne guiden.

Det å sammenligne tilbud, forstå vilkårene og låne ansvarlig er avgjørende for et vellykket forbrukslån. Et forbrukslån kan være en effektiv måte å nå dine mål på hvis du har riktig informasjon og planlegger godt.